Verkstedregning må betales, men jeg er blakk – hva gjør jeg?

Etter å ha jobbet mer enn 20 år i bilverkstedbransjen, så er jeg godt kjent med kunder som sliter med økonomien. Hvis du er avhengig av bilen til å komme deg på jobb, så er det ufattelig surt å miste muligheten til å tjene penger.

Og det forstår jeg godt.

Heldigvis pleier vi alltid å finne en løsning på problemet. I denne artikkelen skal jeg gå gjennom de ulike mulighetene du har for å betale verkstedsregningen din når bankkontoen din er tom.

I prinsippet har du fire muligheter:

– Kredittkort.
– Forbrukslån.
– Privatlån.
– Be om betalingsutsettelse.

La meg gå gjennom hver og en mulighet slik at du får en bedre oversikt over hva de ulike metodene vil bety for deg og din økonomi.

#1: Kredittkort

Kredittkort er ikke bare den enkleste, men ofte den dyreste løsningen.

Mange norske banker tilbyr kredittkort med kredittgrense opp mot 150,000 kroner. Det vil si at du får lov til å låne 150,000 av banken – gitt at du betaler tilbake pengene ganske kjapt.

For det er nemlig slik at banken forventer at pengene skal nedbetales veldig raskt når man benytter seg av kredittkort. I de aller fleste tilfellene begynner det å løpe renter etter kun 30 dager, noe som skaper problemer.

Hvorfor skaper det problemer?

Jo, fordi de færreste har en lønn som kan forsvare å betale tilbake hele summen i løpet av tretti dager. Og hvis man venter lengre enn dette, så vil banken begynne å ta betalt hver eneste dag du har penger utestående på kredittkortet ditt.

Hvorfor er et kredittkort dyrere enn et forbrukslån?

Fordi rentene er høyere. Forbrukslån har en effektiv rente på mellom 10-15 %.

Kredittkort har ofte en effektiv rente på mellom 20-35 %.

Når det er sagt, så vil man begynne å betale renter på forbrukslånet fra den dagen man låner pengene. Dette gjelder ikke for kredittkort.

Hvis du har tro på at du klarer å betale ned hele kredittkortregningen i løpet av den rentefrie perioden (som er, som tidligere nevnt, ofte 30 dager), så vil du låne penger helt gratis.

Dessverre koster bilreperasjoner ganske mye penger.

#2: Forbrukslån

Vi har allerede vært inne på temaet. Forbrukslån er et bedre og mer realistisk alternativ enn kredittkort. Og det er mange grunner til at nordmenn ofte tar opp forbrukslån når de må betale større og uforventede regninger:

• Du kan låne penger opp mot 500,000 kroner
• Det er ingen krav til sikkerhet
• Veldig mange norske banker konkurrerer om forbrukslånskunder, noe som gjør lånet billigere.
• Lang nedbetalingstid
• Du får pengene utbetalt i løpet av få dager

Er det noen ulemper med å ta opp forbrukslån?

Til tross for at det ofte er det beste alternativet, så er det også en del ting man skal passe på.

Renten på slike lån kan i utgangspunktet virke fornuftig. Men hvis man ikke klarer å betjene lånet, så vil renten nærmest fordoble seg på kort tid.

Som hovedregel skal man altså KUN ta opp et forbrukslån hvis man vet at man unngår å misligholde det.

PS! Et godt tips til deg som tar opp forbrukslån! Du velger nemlig selv hvor lang nedbetalingstid du skal ha. Hvis du vet at økonomien din noen måneder er litt vanskelig, så kan det være et godt tips å sette en litt lengre nedbetalingstid slik at du kun betaler ned 1500-2000 kroner hver måned.

PS nummer 2! Hvis du ønsker å finne ut hvilket forbrukslån som er det billigste, så vil jeg anbefale Finansportalen.no. Dette er en statlig eid nettside som vurderer alle lånene mot hverandre og forteller deg hvilke banker som gir de beste økonomiske betingelsene.

#3: Privatlån

Som bilverkstedseier er dette noe jeg ser hele tiden. Unge 20-åringer som har kræsjet bilen sin kommer inn på verkstedet mitt.

Når jeg forteller dem hvor mye det kommer til å koste å reparere bilen, så er det kjapt oppe med mobiltelefonen for å ringe mor og far. 🙂

Men er det egentlig noen ulemper med å ta opp lån privat?

Det kommer an på mange faktorer.

Økonomiske problemer er naturligvis grunnen til at mange personlige relasjoner går dukken. Jeg ville derfor vært ekstremt påpasselig med å kun låne penger av folk man stoler på – og som man vet kan stole på deg.

Her er noen tips du bør følge hvis du låner av noen du ikke er 100 % trygg på:

• Skriv en enkel kontrakt (ingen advokat nødvendig)
• Vær tydelig på de økonomiske rammene. Når skal lånet tilbakebetales? I hvor store avdrag? Månedlig? Ukentlig?
• Hva skjer hvis lånet misligholdes?
• Hva skjer hvis det dukker opp uante økonomiske forutsetninger, feks at låntaker mister jobben?

#4: Be verkstedet om betalingsutsettelse

Som en generell regel, så kan jeg si at dette kanskje høres bra ut, men at det ikke er særlig realistisk.

Kun under veldig særegne forhold vil bilverkstedet akseptere at du betaler ned verkstedregningen din på et (betydelig) senere tidspunkt.

Hvis du mener at du er i en situasjon hvor det er realistisk å få sympati fra verkstedeier: prøv gjerne å gå i dialog. Hvis ikke, så vil jeg anbefale å få finansiert regningen på andre måter.

Andre økonomiske tips når du skal reparere bilen din på verksted

Det er fortsatt noen verksteder i Norge som prøver å prakke på deg ting du strengt tatt ikke trenger. Som kunde kan det være vanskelig å vite nøyaktig hva som er nødvendig og hva som er «anbefalt».

Derfor bør du ta enkelt forhåndsregler før du leverer inn bilen din:

• Spør alltid om hva det kommer til å koste FØR du inngår en avtale.
• Vær tydelig på at du utelukkende vil gjøre det mest nødvendige.
• Ha finansieringen klar før verkstedet begynner å jobbe på bilen.
• Og for guds skyld, aldri la deg friste til å bruke illegale verksteder.*
• Jeg har skrevet en artikkel kalt «slik unngår du å betale bilverkstedet for mye«. Den kan virkelig anbefales.

*= I denne artikkelen kan du lese mer om hvorfor det ikke bare er juridisk galt, men også potensielt livsfarlig å benytte seg av usertifiserte bilverksteder i Norge og utlandet.